Según los datos más recientes de diciembre de 2025, el indicador llegó al 9,3%, lo que representa un salto alarmante frente al 2,5% registrado un año antes; esto significa que el incumplimiento en los pagos se multiplicó por casi cuatro veces en un periodo muy breve.
Expertos señalan que este fenómeno responde a una combinación crítica de tasas de interés elevadas —que rondan el 69% anual para préstamos personales— e ingresos que no logran recuperarse frente a la inflación. En este escenario de tasas reales positivas, muchas familias han recurrido al financiamiento no para inversiones, sino para sostener el consumo cotidiano y afrontar gastos corrientes básicos.
El alcance del problema es masivo: actualmente se estima que 20,5 millones de personas mantienen algún tipo de deuda activa con bancos, tarjetas o fintechs, un 8% más que a fines de 2024. Además, la carga financiera es mucho más pesada para el bolsillo, ya que el nivel de endeudamiento promedio pasó de representar 1,5 salarios a mediados de 2024 a 2,5 sueldos hacia fines de 2025.
Las mayores dificultades de pago se concentran en los préstamos de menor monto (inferiores a un millón de pesos), donde la irregularidad ronda el 20%. El panorama es aún más complejo fuera del sistema bancario tradicional, como en tarjetas de supermercados o plataformas digitales, donde la morosidad escala hasta un alarmante 24,6%.
Para lo que resta de 2026, las proyecciones no son alentadoras, ya que las condiciones financieras se mantendrán restrictivas para los consumidores. Con ingresos disponibles todavía limitados y la presión constante de los precios regulados y tarifas, se espera que el atraso en el pago de las cuotas siga siendo un desafío central para la economía de los hogares argentinos.
